刘敏表示,市场监管总局按照党中央、国务院决策部署,持续推动构建以信用为基础的新型监管机制,突出体现在聚焦经营主体信用体系建设中心任务,以企业信用提升为主线,以信息归集公示为基础、以信用约束惩戒为重点,以双随机监管为抓手、以信用风险分类为依托,持续发挥信用赋能高质量发展的作用,以信用环境的改善,推动市场环境、营商环境、发展环境持续向好向优。具体从四个方面来看:
一是强化信用助企服务,发展环境持续向好。总局持续推进经营主体信用体系建设,提升企业诚信守法水平。部署全国开展信用提升行动,实施信用培育,推广信用承诺,去年一年,助力2400多万户经营主体以承诺方式取得许可或修复信用。在国家企业信用信息公示系统公示企业信誉信息,提升守信企业获得感。推动成立了企业信用同盟,实现社会协同共治。完善信用修复机制,总局和国家发展改革委进一步加强了信用修复协同联动,支持失信主体便捷高效重塑信用。超过2200万户经营主体实现信用修复,依法解除了他们在招投标、投融资、授予荣誉称号等方面的限制,释放了经营主体的活力。
二是丰富信用监管工具,营商环境不断优化。总局推进年报精细化管理,改革个体工商户年报,深化“多报合一”,切实减轻企业负担,近五年全国企业年报率均达91%以上。发布中国企业信用指数,打造企业信用趋势“晴雨表”。编纂中国企业信用年鉴,全景展示企业信用状况。已经归集117.71亿条涉企信用信息,总局与18个中央部门和单位实现涉企信用信息共享共用,服务协同监管。开展信用监管数据质量全面提升行动,探索建立信用监管标准体系,夯实信用监管基础。总局推动共建“信用京津冀”,赋能区域协同发展,服务国家重大战略。
三是实施信用风险分类,市场监管更加精准。深化“双随机、一公开”监管,推进跨部门综合监管,推行“一业一查”。2023年,全国市场监管系统共抽查企业475.6万户,通过抽查对企业做到了监管“无事不扰、无处不在”。全面实施企业信用风险分类管理,推动分类结果在“双随机、一公开”监管中常态化运用,使抽查问题发现率平均提高了51.9%,最高提高了近2倍,实现了精准监管。特别是实现了把信用风险分类结果应用与食品、特种设备专业领域监管深度融合。探索信用风险监测预警机制,防范化解安全风险。
中央金融工作会议提出,优化资金供给结构,把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。专家表示,金融赋能新质生产力,实现金融与科技的“双向奔赴”,助力国家高水平科技自立自强,是商业银行践行金融工作政治性、人民性的重要体现。商业银行应加大先进制造业和战略性新兴产业的信贷供给,推动金融资源向“新”而行。
近年来,商业银行围绕技术攻关、成果转化等重点领域,持续增强科技创新重点领域金融供给。光大银行将“科技金融、绿色金融、先进制造业”作为公司金融三大新赛道,聚焦新一代信息技术、生物医药、高端装备制造等战略性新兴产业,持续为新质生产力的培育和发展注入新动能。截至2月末,光大银行战略性新兴产业贷款余额近2400亿元,较年初增长超180亿元。
当前,金融持续润泽科创产业,助推制造业加速向高端化、智能化、绿色化转型发展形成新趋势。在支持科技创新方面,截至2023年末,全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%,其中,中长期贷款和信用贷款占比均超过四成。在支持先进制造方面,截至2023年末,制造业贷款余额同比增长17.1%,其中制造业中长期贷款余额同比增长29.1%。
国家金融监督管理总局政策研究司司长李明肖表示,全力做好科技金融大文章,推动完善多层次科技金融服务体系,在风险可控前提下,金融监管总局将会同有关部门稳妥推进科创金融改革试验区建设,深化制造业金融支持举措,指导金融机构落实落细各项政策要求,持续加大对科技创新、先进制造的支持力度,助力新质生产力发展。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示,优化科技金融服务体系有三条途径,一是商业银行要持续创新服务理念、服务方式,聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题,为企业推出各类专属信贷产品;二是运用人工智能、大数据等数字金融创新服务模式,精准服务科技型企业;三是建立健全科创金融生态圈,持续为发展新质生产力注入金融动能。
提升科创技术成果精准识别能力,才能把科创企业的无形资产转化为沉甸甸的信贷产品,这是银行降低授信风险的重要一环。专家表示,针对科技型企业重智力、专业性强等优势,大型商业银行要完善科技创新评价体系,从技术转化能力、研发投入的稳定性和强度等多个维度,评价企业的持续创新能力,并进行差别化增信支持,帮助科技型企业更好发挥科技创新主体作用。
在广西南宁市,银行机构不断丰富金融产品和优化科技金融服务平台,以“金融活水”助力科技型企业发展。“多亏银行机构与税务部门为‘专精特新’企业推出的专属融资产品,我们通过‘中银企E贷’获得了300万元贷款,环保技术研发资金有了充足保障。”广西南宁欧途环保科技有限公司财务负责人韦桂荣说。据了解,中国银行广西分行针对高新技术行业融资特点,创新推出“中银企E贷”“科创贷”等产品,持续破解融资堵点和卡点,护航“专精特新”企业发展。
“科技型企业对融资效率有较高要求,融资是否充裕直接影响技术转化效果。”天眼查数据研究院高级分析师陈倞表示,从银行角度看,降低信贷投入风险是硬道理。各地商业银行在加快完善专属产品、配套机制等服务的同时,还应充分聚焦科创企业财产线索、关联企业、司法案例等潜在的影响信贷风险的外部因素。在此基础上,及时抓住科创产业发展的前景机遇,全面提升科技型企业融资服务质效。
中国银行研究院主管级高级研究员李佩珈表示,科技创新是发展新质生产力的核心要素,但创新活动具有风险高、不确定性大、投资周期长等特点,对传统金融的服务理念、业务流程、产品设计和方法工具等带来了巨大挑战。因此,要加强金融监管和创新之间的适应性建设,构建更加符合科技金融发展的监管机制。此外,还要重视营造良好金融生态环境,帮助金融机构降低科技企业信息搜寻成本,增强科技企业价值判断能力。
专家表示,针对科技型企业全生命周期的不同阶段,商业银行要创新科技型企业融资链,在企业创立、技术研发、成果转化等各个阶段精准助力企业成长。深圳市瀚强科技股份有限公司是一家射频电源领域专精特新“小巨人”企业,近几年发展迅速,已由小微企业成长为中型企业,但按传统的授信管理办法,中型企业在申报流程、材料、管理等方面要求较为严格。建设银行深圳分行结合科技型企业创新能力强、研发投入大等特征,制定了差别化的准入机制,简化了授信申报材料,为中型科技企业服务“加速”。
石泽毅介绍,近年来,国内基于手机等电子设备的移动支付业务普及率越来越高,老百姓吃、穿、住、行等日常生活需求,通过一部手机基本都能解决。相比之下,有些国家移动支付业务发展还不普及,外国游客在中国使用传统支付方式反而觉得不那么方便了。“有人说,这就好像是国内和国外形成了一道反向的‘数字鸿沟’。对此,党中央、国务院高度重视,成立了专门的协调机制,来推进解决这个问题。”
石泽毅指出,前不久,国务院办公厅刚刚印发了《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》,提出了很多具体举措,总的原则就是“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”。“大额刷卡,就是根据外国游客刷卡支付的习惯,在景区、酒店等消费场景布设POS机。目前,如上海的五星级、四星级甚至三星级以上的饭店都已经重新升级改造了POS机;多地的机场、景点、购物场所也都布设了外卡POS机。北京也在加速进行刷外卡POS机的升级改造。”
“小额扫码,实际上国内国外都有电子钱包等产品,实现互通在技术上也不难,目前的主要问题是外国游客绑定国内移动支付系统的程序比较复杂。”石泽毅说,文旅部正在跟平台方和企业方共同研究,解决技术、程序方面的问题。“同时,还在研究如何减少外国游客绑定国内程序登记的信息,在保证财产安全的前提下尽量提高小额扫码的数额,更好满足游客需求。现金兜底,即人民币是法定货币,在所有消费场所都要能使用人民币。”
石泽毅指出,下一步,将推动国家4A级以上旅游景区、国家级旅游度假区、国家级夜间文化和旅游消费集聚区、国家级旅游休闲街区等建立受理移动支付、银行卡、现金等所需的软硬件设施,对旅游景区、度假区、文博场馆、文娱场所、星级饭店、文商旅综合体等重点文化和旅游场所场景进行支付便利化升级。指导支持与“食、住、行、游、购、娱”密切关联的互联网平台企业,优化入境人员线上线下购买文化和旅游产品与服务的支付体验。
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